1、 先区分类型。菜市场从业者会拿猪肉当牛人卖,这个我们一般都能防范,但是金融市场里的猪肉和牛肉区别可能没那么容易区分,一些从业者会把保险当储蓄卖。因此,区分类型是最基本的要 求,也是非常重要的防止上当的前提。
2、区分产品风险评级。无论是基金还是银行理财,都会在产品说明书中明确说明产品的风险类型,在读产品说明书时一定要注意。如果你是一个特别厌恶风险的人,那么无论营销人员怎么说,你对 于风险级别比较高的产品一定要保持审视的态度。当然,风险承受能力分主观的和客观的,有可能客观上你是具备高风险级别的产品承受能力的。
3、注意营销人员的身份。屁股决定脑袋,坐在什么位置上说什么话。证券公司的人向你推荐股票你要小心,银行的理财经理像你推荐基金你要小心,保险公司的人向你推销保险你要小心。所以,最 好你是交叉了问:问银行的理财经理关于老封闭式基金的问题(老封闭式基金只能通过证券账户买,和他的利益基本没有两毛钱关系。当然,多数理财经理可能不懂,虽然我懂),问证券公司的人关于 保险产品的问题。 这种方式的缺点是你问了他们可能也不明白,所以你可以采取保险公司的产品问好几家的客户经理,并且相互告诉对方的说法,引起他们相互攻击——此方法仅供参考。最理想的方法 无疑是找一个大拿,各方面都懂,还得保持独立性。
4、注意理财机构的合规性、合法性。朋友推荐的或者普遍受到好评的一些机构例如金领航网站这样的,比较可以信赖,比方说我最近给朋友推荐的
金领航超级经纪人活动,就是我自己操作了确实好 ,真的能够
返100%手续费的,我才推荐,我的朋友也才会相信,但是事无绝对,多问多了解是王道。
5、通过互联网上的知乎等平台来去伪存真。如果对于一个金融产品无法下结论,可以通过在百度里搜索,在知乎上提问,寻求没有利益冲突的人的客观解释。
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